对许多人来说，旅行保险似乎是一项不必要的额外支出。但如果你陷入了一个昂贵的情况-医疗紧急情况，一个由于流感大流行取消了行程你会突然觉得这是一项完全值得的投资，它能帮你省钱，而不是花钱。
作家Chris Ciolli就是这样。在没有安全保障的情况下旅行多年后，她在最近的一次旅行中购买了旅行保险。在这次旅行中，她在凌晨3点被紧急送往医院，进行了一系列以防万一的检查。她最终得到的诊断结果是胃炎，但也有一笔缓慢的医疗账单——这里几百美元，那里一千美元——总计近6000美元。幸运的是，她一个月的185美元世界游牧民族政策最初付了80美元就搞定了。
但是，即使你了解旅行保险的好处，并且决心购买旅行保险，根据你的需求选择正确的保险——甚至知道这些需求是什么——也可能是棘手的。为了帮助你为你的旅行选择最好的旅行保险，我们咨询了许多旅行社、保险业专业人士和终身旅行者的建议。在本指南中，你会发现你需要知道的一切，从旅行保险的评论和比较到常见的问题，为你的下一次旅行选择最好的保险。
什么是旅游保险?
旅行保险是一种类似于健康保险或汽车保险的计划，它可以保护你在旅行中因不可预见的意外事故而产生的费用，如丢失行李、旅行取消或医疗紧急情况。
虽然你目前的房产保险、租房保险、汽车保险或医疗保险可以为你在旅行时的某些事情提供保险，但它通常不包括所有的事情——尤其是在国际旅行中。好的旅行保险计划可以弥补这些不足。
你在哪里买旅行保险?
如果你用World MasterCard、Capital One Venture Rewards、Chase Ink和Sapphire卡等信用卡预订旅行，就包括一些非常基本的旅行保险。有了这些计划，你可能会有一些延误、行李和旅行事故的费用，但通常都是很基本的。
您还可以在预订航班、邮轮或酒店时购买它作为附加服务。这些计划也是有限的，只适用于由于自然灾害或家人去世等事件而不可避免的取消。该公司副总裁兼首席运营官安德鲁·大卫·哈里斯说:“虽然它看起来不那么贵，但它可能无法覆盖你旅行的所有部分。哈里斯旅行社．
虽然这两种保险都比没有强，但最全面、最好的旅游保险还是由World Nomads、Allianz Global Assistance、Seven Corners或TravelEx等保险公司出售的。你可以通过旅行社购买这些计划，但直接向旅行保险提供商或通过比较网站预订通常更便宜Squaremouth．
旅行保险包括哪些?
每个旅行者和旅行都是不同的，这体现在市场上各种各样的旅行保险计划上。无论你选择什么计划或提供商，以下是旅行保险涵盖的一些常见内容。专家们一致认为，在购买之前，你绝对应该在潜在保单的细则中寻找具体的免责条款。如果你对某件事不确定，那就联系别人。一家好的保险公司会积极回应并愿意为你澄清问题。
行程取消和中断
大多数旅行保险政策都会包括某种形式的旅行取消和中断保险，以补偿你不可退还的费用，比如预付的酒店或机票。除非您在您的计划中添加了任何原因取消(CFAR)保险，否则将有一组有限的可接受的索赔理由。疾病、直系亲属死亡和天气是普遍接受的原因。
行程延误和错过转机
同样常见的是，如果行程延误且符合供应商规定的标准，则会报销额外的费用。与世界游牧民族在美国，你的航班必须延误至少6小时才能符合资格。
行李及个人物品
大多数保险计划将包括行李和个人物品丢失或损坏的费用，以及如果你的行李延误购买额外物品的费用。
紧急医疗和牙科护理
这包括当你在另一个国家生病或发生事故时的医疗费用，通常还包括医疗后送。然而，旅行保险并不能替代常规的健康保险，所以非紧急医疗费用(体检、整容、眼科检查)不包括在内。分娩也不包括在内，即使是那些早产的怀孕旅行者。
香农·奥唐纳，2013年国家地理年度旅行者和博主漂泊不定，提到了旅行者错过的另一个保险缺口:“你只在国内获得许可的范围内得到保险——如果你没有摩托车许可证，而你在东南亚驾驶摩托车，你可能不会在事故中得到保险。”
紧急医疗后送
这包括紧急转移的费用(救护车或直升机，例如)从一个缺乏医疗服务的地区到最近的医疗中心，有你需要的服务。在世界上孤立和政治不稳定的地区，这是昂贵但必不可少的。
意外死亡、肢解和遣返
World Nomads的公关和媒体传播主管菲尔·西尔维斯特(Phil Sylvester)说，“大量的医院费用和医疗遣返回国的报道”是最重要的东西。“其他的都只是摆设。”很多基本的保险计划都不包括这一项，但你可以很容易地将其升级到更高级的级别。
礼宾部和全天候服务
丹尼尔·杜拉佐，营销和传播总监安联全球援助他说:“一项好的保险包括为医疗和旅行紧急情况提供全天候联系电话。”
需要考虑的常见旅行保险附加条款
对于大多数旅行者来说，一个基本的计划通常就足够了，但如果你年龄较大，有疾病，在旅行中参加运动，预订昂贵的旅行，或者旅行时带着昂贵的装备(如高端相机)，它可能无法涵盖你所需的一切。如果你属于这些类别中的任何一种，考虑使用附加组件或升级。
升级行李丢失、行程延误和取消金额
“标准的旅游保险水平涵盖了更普通的物品和住宿，”Annette Stellhorn建议，她是美国旅游集团的总裁兼集团豪华旅游设计师旅行的重点．如果你带着昂贵的装备旅行，或者在旅行中花费很多，考虑升级到足以覆盖你的成本的级别。
为冒险和高风险旅行提供额外保障
斯特尔霍恩还指出，冒险和高风险旅行“需要更高的医疗后送福利，可能超过25万美元。”Judy PerlJudy Perl环球旅行他说:“大多数保险公司根本不会为高风险旅行投保，除了像这样的大公司第一次联合而且通济隆“即使是风险较小的活动和运动也可能仅限于一定的范围，即爬到一定的高度和潜水到一定的深度。
大多数运动只覆盖到一定强度的水平，如果更高，你可能需要购买不同的保险级别。例如，World Nomads将涵盖一系列冒险旅行活动和体育活动，但在基本保险之外还要支付额外的费用。
以任何理由取消CFAR保险
阅读任何保险计划的细则都很重要，因为即使它包括取消旅行的保险，这通常只在某些情况下才会起作用。正如许多旅行者最近发现的那样，由于最近的冠状病毒大流行而取消的旅行没有保险，除非他们有疾病CFAR附加．
Jennifer Wilson-Buttigieg是瓦莱丽·威尔逊旅行他解释说，这些计划“只能覆盖75%的旅行费用(而且只有)旅行者至少提前48小时取消旅行。”
旅行保险包括传染病吗?
不。“一旦实际事件发生，比如当前的冠状病毒爆发，它们就被认为是已知或可预见的事件，大多数旅行保险不再涵盖这些事件，”他说米歇尔Baran．例外情况是，如果您选择升级您的计划以包括CFAR附加组件。在当前的冠状病毒爆发期间，获得CFAR插件绝对是一个好主意。
最好的旅游保险是什么?
最好的旅行保险政策取决于你和你的旅行。你要确保你有一个涵盖整个旅行和你想要参加的活动的费用的计划，如果你有预先存在的疾病，不会让你蒙在鼓里。以下是一些值得考虑的最佳旅游保险合作伙伴:
世界游牧民族
最好的:冒险旅行和运动
World Nomads提供两种不同层次的实惠的旅行保险计划，标准和探索者。这两家公司都包括许多标准的保护措施，如旅行前取消，但与其他提供商相比，探索者计划的覆盖范围更广200+探险旅行活动包括鲨鱼笼潜水和蹦极，以及骑行和高尔夫等不那么极端的运动。
引用一句名言:worldnomads.com
安联
最好的:老年旅行者和已有疾病的人。
虽然安联为任何旅行者提供了优质的旅行保险，但它特别适合那些已有疾病的人，因为这些疾病包括在安联的每一项计划中。然而，它的基本保险范围只包括高达500美元的行李丢失或损坏，所以如果你带着更昂贵的行李旅行，可以考虑升级。
引用一句名言:allianztravelinsurance.com
七角
最好的:在COVID-19疫情期间旅行
虽然大多数旅行保险计划不包括目前冠状病毒大流行期间没有CFAR附加组件的旅行者，但Seven Corners专门为计划在美国、加拿大或墨西哥进行国内自驾游的旅行者设计了一项名为“七角”的计划护甲．它的联络旅游+而且经常旅行的人如果您因COVID-19而需要就医，该计划还包括医疗保险。七角自1993年以来一直提供高质量的旅游保险，无论是否有大流行，都是我们的首选之一。
引用一句名言:sevencorners.com
GeoBlue
最好的:仅提供医疗保险
GeoBlue的旅行者号基本医疗保险它不是一个涵盖大量情况的全面旅行保险计划，而只是为旅行者提供基本的医疗旅行保险。免赔额高达500美元，但每次旅行19至35美元，这是一种廉价的保护自己的方式，以防灾难性的事情发生。如果你觉得其他保险(比如你的信用卡保险或房主保险)已经为你的旅行事故提供了足够的保险，比如丢失行李或被盗物品，那么这可能是适合你的保险。
引用一句名言:geobluetravelinsurance.com
通济隆
最好的:和孩子一起旅行
使用TravelEx，旅行者可以选择基本的旅行保险套餐，也可以选择根据自己的需求定制的旅行保险套餐。这两种计划都包括取消行程和紧急医疗服务等标准服务，是全面的综合选择。不过，它的旅行精选计划还包括为与您同行的17岁以下儿童提供免费保险。对于家庭来说，通济隆精选是一个非常省钱的选择。
引用一句名言:travelexinsurance.com
旅行保险要多少钱?
完整的旅行保险套餐可能每天只需8美元，但根据旅行的长度、目的地和您选择的旅行保险级别而有所不同。一些(但不是全部)旅行保险对于已有疾病的旅行者或老年人来说也可能花费更多。
作为对比，以下是一个45岁的旅行者去墨西哥旅行一周，花费5000美元的旅行保险费用的例子:
- World Nomads的探索者计划是98美元
- 安联的基本保险是188美元
- AIG的基本保险是214美元
- 通济隆基本套餐是226美元
虽然其中一些计划可能看起来很贵，但请记住，如果他们提供你需要的保险，他们可以节省一大笔钱。保险公司世界游牧民族该公司表示，2017年的平均索赔金额为1634美元，其中最昂贵的索赔——将一名儿童从阿拉斯加锡特卡送往西雅图——近20万美元。突然之间，每天8美元就成了旅行保险值得．但是，作为旅行社的创始人兼首席执行官迈克尔·霍尔茨聪明的传单他说:“人们直到真正需要它时才会认为自己需要它。”
如何购买旅游保险?
您应该始终从官方、有信誉的提供商或网站购买旅行保险，例如直接通过保险提供商、旅行社或比较网站购买;的联合创始人斯坦·桑德伯格说，这些“提供了一种搜索、比较和从各种各样的计划中购买的方式”TravelInsurance.com．
购买旅游保险的比较网站包括:
桑德伯格强烈建议消费者在对福利不确定时与有执照的代理商交谈。该网站elliot.org是另一个很好的资源，并提供了由消费者维权人士克里斯托弗·埃利奥特编制的著名旅游保险公司名单。
什么时候买旅行保险
一般来说，你应该在预订机票和酒店后尽快预订旅行保险。如果你要去一个受飓风影响的目的地因为你无法购买保险来承保与已经有名字的风暴有关的延误或取消。
有既往病史的人需要考虑其他因素。大多数保险公司只会在非常特殊的情况下承保与既往疾病相关的费用;有既往病史的旅行者必须在最初预订行程后的特定时间框架内(通常在14至21天之间)预订保险，并且他们必须在购买保险之日具有医疗能力。
你的旅行保险期限应该是你从门到门的旅行期间(请不要有间隙或捷径)，并覆盖你计划访问的每一个地方，无论是州内、州外还是国际。有些目的地的风险比其他目的地更高，所以保险公司不会在所有地方以相同的价格提供相同的保险。
你现有的旅行保险包括哪些?
虽然你现有的健康保险、汽车保险、租房保险或房屋保险可能会覆盖你旅行期间的一些事情，但它可能不包括所有的事情。
- 医疗保险:包括联邦医疗保险(Medicare)在内的许多美国医疗保险政策不包括国际旅行的旅行者。有些计划包括你在国外的费用，所以请咨询你的保险公司。如果你的医疗保险只覆盖你在国内的医疗保险，那么两者都可以疾病控制中心和美国国务院建议购买医疗旅行保险。
- 旅游保险:信用卡可以提供有限的延误、行李和旅行意外费用，以及租车保险的一部分。
- 房屋所有人和租客保险:如果你带着昂贵的设备旅行，家庭物品或租赁保险可能会包括一些丢失、被盗或损坏的贵重物品，甚至还会提供价格合理的浮动保险(对你的常规保险的附加保险，覆盖容易移动的财产)。
- 汽车保险:在美国，你的主要汽车保险几乎总是包括租赁车辆。在那里有一些例外吗对于国内租赁，比如如果你目前的汽车保险覆盖范围很低。国际汽车租赁则是另一番景象。比如在墨西哥，租车保险是强制性的即使你家里有保险。在你预定租车之前，一定要检查当地的规定。
提出索赔和获得报销的技巧
与大多数国内医疗保险政策不同，旅行保险通常没有免赔额。一些便宜的保单会要求你支付一笔小额的、不可退还的初始超额保单金额，然后再支付超出福利限额的其他费用。许多保单都有报销计划:你先付款，保存收据，提出索赔，然后在处理后，你的保险公司会偿还你的报销费用。
大多数保险要求你自掏腰包支付非紧急费用，然后提交报销申请。在没有生命危险的紧急情况下，如果你有能力的话，打电话给你的保险公司，这将使索赔过程更容易，保险公司可能会把你带到医院或医疗中心，在那里你的医疗费用可以直接支付给他们。
汉娜·洛根，博客作者吃、睡、呼吸、旅行他说，这一步尤其重要，因为许多保单上的小字“写着，拨打联系电话(可能)是投保的必要条件。”
无论如何，记录一切。无论是行李丢失，医疗费用，还是租车损坏，收集并保存任何可以帮助索赔的东西:你的租车协议原件，收据，照片，医疗文件，登机牌复印件。
购买旅行保险有点像打包行李箱——一开始可能会让人不知所措，但最终它会成为每次旅行的例行公事和必要组成部分。一旦成功了，你就可以放心地旅行了，因为你知道自己已经避免了一个可能高达6000美元的错误。
本文最初于2018年在线发表;它于2020年6月19日更新，以包括当前信息。
