对许多人来说，旅行保险似乎是一项不必要的额外支出。但是，如果你陷入了昂贵的情况-医疗紧急情况由于流行病取消了行程你会突然觉得这是一笔完全值得的投资，它能省下你的钱，而不是花掉你的钱。
作家克里斯·乔利(Chris Ciolli)就是这样。在经历了多年没有安全保障的旅行后，她在最近的一次旅行中购买了旅行保险。在这次旅行中，她在凌晨3点被紧急送往医院，接受了一系列以防万一的检查。最后，她被诊断为胃炎，但她的医药费却少得可怜——这里几百美元，那里一千美元——总计近6000美元。幸运的是，她一个月185美元的世界游牧民保险涵盖了最初80美元的共同支付后的所有费用。
但是，即使你了解了旅游保险的好处，并决心购买旅游保险，根据自己的需求选择合适的保险——甚至知道这些需求是什么——也可能是件棘手的事情。为了帮助您选择最好的旅行保险，我们咨询了许多旅行社、保险业专业人士和终身旅行者的建议。在这篇指南中，你会找到你需要知道的一切，从旅游保险评论和比较到常见问题的回答，为你的下一次旅行选择最好的政策。
什么是旅游保险?
旅行保险是一种计划，类似于健康保险或汽车保险，它保护你免受旅行中意外事故的费用，如行李丢失、旅行取消或医疗紧急情况。
虽然你目前的房主保险、租房保险、汽车保险或健康保险可能会为你在旅行中的某些事情提供保险，但通常不会包括所有的事情——尤其是在国际旅行中。一份好的旅行保险计划会弥补这些缺口。
你在哪里买旅游保险?
如果你用信用卡(如World MasterCard, Capital One Venture Rewards, Chase Ink和Sapphire卡)预订旅行，则包括一些非常基本的旅行保险。有了这些保险，你可能会得到一些延误、行李和旅行意外费用的赔偿，但通常都是很基本的。
你也可以在预订机票、游轮或酒店时购买它作为附加功能。这些计划也是有限制的，只会在不可避免的取消的情况下，如自然灾害或你的家人死亡。公司副总裁兼首席运营官安德鲁·大卫·哈里斯说:“虽然它可能看起来更便宜，但它可能不包括你旅行的所有部分。哈里斯旅行社．
虽然这两种保险都比没有好，但最全面、最好的旅游保险是由World Nomads、Allianz Global Assistance、Seven Corners或TravelEx等保险公司提供的。你可以通过旅行社购买这些计划，但直接向旅游保险公司或通过比较网站预订通常会更便宜Squaremouth．
旅游保险包括哪些内容?
每个旅行者和旅行都是不同的，这反映在市场上各种各样的旅行保险计划上。无论你选择什么计划或供应商，下面是一些常见的旅行保险。专家们一致认为，在购买之前，你绝对应该在潜在保单的细则中寻找具体的免责条款。如果你对某件事不确定，就伸出手来。一个好的保险公司会回应并愿意澄清你的问题。
行程取消和中断
大多数旅行保险都会包括某种形式的旅行取消和中断保险，以补偿你不可退还的费用，比如预付的酒店或机票。除非您在您的计划中添加了因任何原因取消(CFAR)保险，否则索赔的可接受理由将是有限的。疾病、直系亲属的死亡和天气是普遍接受的原因。
行程延误和错过转机
同样常见的是，如果旅行延误并符合供应商规定的标准，则报销额外费用。乘坐世界游牧民，你的航班必须延迟至少6个小时才能获得资格。
行李和个人物品
大多数保险计划将包括丢失或损坏的行李和个人物品的费用，以及如果行李延误购买额外物品的费用。
紧急医疗和牙科护理
这包括当你在另一个国家生病或发生事故时的医疗费用，通常包括医疗后送。然而，旅行保险不能代替常规的健康保险，所以非紧急医疗费用(体检、任何化妆品、眼科检查)不包括在内。分娩也不包括在内，即使是早产的怀孕旅行者。
香农·奥唐奈，2013年国家地理年度旅行者，博客作者:小漂流他提到了旅行者错过的另一个保险缺口:“你只被保险在你有执照的地方——如果你没有摩托车许可证，而你在东南亚开摩托车，你可能不会在事故中得到保险。”
紧急医疗后送
这包括从医疗服务不足的地区紧急转移(例如救护车或直升机)到最近的有所需服务的医疗中心的费用。在世界上孤立和政治不稳定的地区，它的成本更高，但却是必不可少的。
意外死亡、肢解和遣返
Phil Sylvester是World Nomads公关和媒体沟通部门的负责人，他说，“医院费用和医疗遣返回国的大量保险”是最重要的事情。“剩下的都是门面装饰。”很多基本的保险计划都不包括这个，但你可以很容易地在升级到更高级的保险等级时加上这个。
礼宾服务和全天候服务
丹尼尔·杜拉佐，营销和传播总监安联全球援助他说:“一项好的政策包括为医疗和旅行紧急情况提供全天候联系热线。”
要考虑的常见旅行保险附加项目
对于大多数旅行者来说，基本计划通常已经足够了，但如果你年纪大了，有预先存在的疾病，在旅行中参加体育运动，预订昂贵的旅行，或者带着昂贵的装备(比如高端相机)旅行，它可能无法覆盖你所需要的一切。如果您属于上述任何一类，请考虑使用附加组件或升级。
升级丢失行李、旅行延误和取消金额
“标准的旅行保险级别涵盖了比较普通的物品和住宿，”Annette Stellhorn建议道重视旅行．如果你带着昂贵的装备旅行，或者在旅途中花了很多钱，考虑升级到一个能充分支付你费用的级别。
为冒险和高风险旅行提供额外保险
斯特尔霍恩还指出，冒险和高风险旅行“需要更高的医疗后送福利金额，可能超过25万美元。”朱迪·珀尔茱蒂·珀尔环球旅行说“大多数保险公司根本不会为高风险旅行投保，除了像第一次联合和通济隆即使是危险性较小的活动和体育运动，也可能只涵盖一定的范围，即爬到一定的高度，潜入一定的深度。
大多数运动只涵盖一定程度的强度，如果再高，你可能需要购买不同级别的保险。例如，“世界游牧者”将涵盖一系列冒险旅行活动和体育运动，但在基本保险之外还要额外收费。
因任何原因取消CFAR保险
阅读任何保险计划的细则都很重要，因为即使它包括旅行取消保险，这通常也只在某些情况下才会生效。正如许多旅行者最近发现的那样，由于最近的冠状病毒大流行而取消的旅行不包括在内，除非他们有CFAR附加．
Jennifer Wilson-Buttigieg, the瓦莱丽·威尔逊旅行解释说，这些计划“只能支付75%的旅行费用，(而且)只有在旅行者至少提前48小时取消旅行的情况下。”
旅行保险包括流行病吗?
不。她说:“一旦实际事件发生，比如目前的冠状病毒疫情，它们就被认为是已知或可预见的事件，大多数旅游保险不再包括在这些事件的范围内。米歇尔Baran．例外情况是，如果您选择升级您的计划以包含CFAR附加组件。在当前的冠状病毒爆发期间，获得CFAR插件绝对是一个好主意。
最好的旅游保险政策是什么?
最好的旅行保险政策取决于你和你的旅行。你要确保你有一个计划，包括你整个旅行的费用和你想做的活动，不会让你在黑暗中，如果你有预先存在的条件。以下是一些值得考虑的最佳旅游保险合作伙伴:
安联
最好的:老年旅行者和那些已有疾病的人。
虽然安联为任何旅行者提供了很好的旅行保险，但它特别适合那些有预先存在疾病的人，因为这些都包括在它的每一项计划中。然而，它的基本保险只能赔偿高达500美元的行李丢失或损坏，所以如果你带着更昂贵的行李旅行，可以考虑升级。
获得报价:allianztravelinsurance.com
七角
最好的:在COVID-19爆发期间旅行
尽管大多数旅行保险计划不包括在当前冠状病毒大流行期间没有CFAR附加条款的旅行者，但Seven Corners专门为计划在美国、加拿大或墨西哥进行国内自驾游的旅行者设计了一个计划，名为护甲．它的联络旅游优惠和漫游常旅客Plus如果你因COVID-19需要就医，计划还包括医疗保险。自1993年以来，七角一直提供高质量的旅行保险，无论是否流行，七角都是我们的首选之一。
获得报价:sevencorners.com
GeoBlue
最好的:仅提供医疗保险
GeoBlue的旅行者号基本医疗保险它不是一个涵盖多种情况的全面旅行保险计划，而只是为旅行者提供基本的医疗旅行保险。免赔额高达500美元，但每次旅行只需19到35美元，这是一种保护自己的廉价方式，以防发生灾难性的事情。如果你觉得其他保险(比如你的信用卡保险或房主保险)已经为你的行李丢失或物品被盗等旅行事故提供了足够的保险，那么这个保险可能是适合你的。
获得报价:geobluetravelinsurance.com
通济隆
最好的:和孩子一起旅行
有了TravelEx，旅行者可以选择基本的旅行保险套餐，也可以选择根据自己的需要定制的旅行保险套餐。这两种计划都涵盖了旅行取消和紧急医疗服务等标准内容，是一种全方位的综合选择。然而，它的旅行精选计划还包括与您一起旅行的任何17岁以下儿童的免费保险。对于家庭来说，TravelEx Select是一个很好的省钱选择。
旅行保险要多少钱?
完整的旅行保险套餐每天只需8美元，但根据旅行的长短、目的地和你选择的旅行保险等级而有所不同。一些(但不是全部)旅行保险可能会对有既往疾病的旅行者或老年人收取更高的费用。
作为对比，以下是一名45岁的旅行者花5000美元去墨西哥旅行一周的旅行保险费用的一些例子:
- 98美元的世界游牧民探险计划
- 安联保险(Allianz)的基本计划要188美元
- AIG的基本计划是214美元
- 通富通的基本套餐是226美元
虽然其中一些计划可能看起来很贵，但请记住，如果它们为您提供所需的保险范围，它们可以为您节省大量资金。保险公司World Nomads表示，其2017年的平均索赔金额为1634美元，其中最昂贵的索赔——将一名儿童从阿拉斯加锡特卡(Sitka)送到西雅图的医疗后送——接近20万美元。突然之间，那8美元一天赚了旅游保险物有所值．但是，正如这家旅行社的创始人兼首席执行官迈克尔·霍尔茨所说聪明的传单他说:“人们在真正需要的时候才会认为他们需要它。”
我如何购买旅游保险?
你应该向有信誉的官方保险公司或网站购买旅游保险，例如直接通过保险公司、旅行社或比较网站购买;网站的联合创始人斯坦·桑德伯格(Stan Sandberg)说，这些网站“提供了一种搜索、比较和购买各种套餐的方式”TravelInsurance.com．
购买旅游保险的比较网站包括:
桑德伯格强烈建议消费者在不确定福利时与有执照的代理商交谈。该网站elliot.org是另一个很好的资源，它的特色是由消费者权益倡导者克里斯托弗·埃利奥特(Christopher Elliott)编制的声誉良好的旅游保险公司名单。
什么时候买旅游保险
一般来说，你应该在预订机票和酒店后尽快预订旅行保险。如果你要去受飓风影响的目的地因为你不能买到保险来覆盖已经有名字的风暴造成的延误或取消。
已有疾病的人需要考虑其他因素。大多数保险公司只会在非常特殊的情况下支付与先前疾病有关的费用;有既往疾病的旅行者必须在最初旅行预订后的特定时间范围内(通常在14到21天之间)预订保险，并且他们必须在购买保险之日具备旅行的医疗能力。
你的旅行保险期限应该是你从门到门的旅行期间(请不要有间隙或捷径)，并为你计划访问的每个地方提供保险，无论是在州内，州外还是国际。有些目的地比其他地方风险更高，所以保险公司不会在所有地方以同样的价格提供同样的保险。
你现有的旅行保险包括什么?
虽然你现有的健康保险、汽车保险、租房保险或房主保险可能会覆盖你旅行时的一些事情，但它可能不会覆盖所有事情。
- 医疗保险:包括联邦医疗保险(Medicare)在内的许多美国医疗保健政策都不包括国际旅行的旅客。有些保险会为你在国外提供保险，所以和你的保险公司核实一下。如果你的健康保险只覆盖国内，那么疾病控制中心和美国国务院建议购买医疗旅游保险。
- 旅游保险:信用卡可以提供有限的延误、行李、旅行意外费用，以及部分租车保险。
- 房主和租户的保险:如果你带着昂贵的设备旅行，家庭物品保险或租赁保险可能会涵盖一些丢失、被盗或损坏的贵重物品，甚至还会提供价格合理的浮动保险(一种附加在你的常规保险之外的、涵盖容易移动的财产的保险)。
- 汽车保险:在美国，你的主要汽车保险几乎总是包括租赁车辆。在那里有一些例外吗?对于国内租赁，比如如果你目前的汽车保险覆盖范围很低。国际汽车租赁则是另一回事。例如，在墨西哥，租车保险是强制性的，即使你在家里有保险。在你预定租车之前一定要查看当地的规定。
申请索赔和获得报销的提示
与大多数国内健康保险政策不同，旅游保险通常没有免赔额。一些便宜的保单会要求你先支付一笔小额的、不可退还的初始保单超额金额，然后再支付额外的费用，直至达到保险限额。许多保单都有报销计划:你先付款，保存收据，然后提出索赔，然后在处理后，保险公司会偿还你的报销费用。
大多数保单要求你自付非紧急费用，然后提交报销申请。在不危及生命的紧急情况下，如果你有能力的话，打电话给你的保险公司寻求指导——这将使索赔过程更容易，保险公司可能会指引你去医院或医疗中心，在那里你的护理可以直接向他们收费。
博客的汉娜·洛根吃、睡、呼吸、旅行他说，这一步尤其重要，因为许多保单上的小字规定，“拨打联系电话(可能)是投保的必要条件。”
无论如何，记录下一切。无论是丢失的行李，医疗费用，还是租车损坏，收集并保留任何有助于索赔的东西:您的原始租车协议，收据，照片，医疗文件，登机牌副本。
购买旅行保险有点像打包行李箱——一开始它可能会让人不知所措，但最终它会成为每次旅行的常规和必要部分。一旦你做到了，你就可以无忧无虑地旅行了，因为你知道你已经从一个可能的6000美元的错误中拯救了自己。
本文最初发表于2018年;它于2020年6月19日更新，以包括当前信息。
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